Labur Jangan Sampai Lebur

Labur Jangan Sampai Lebur

Mengapakah anda perlu melabur? Setiap orang mempunyai sebab masing-masing yang mendorong mereka untuk melabur. Ada yang melabur kerana ingin mencapai matlamat hidup yang khusus, contohnya untuk mencapai kebebasan kewangan dan menikmati hidup tanpa hutang. Ada juga yang melabur kerana ingin menjana pendapatan tambahan bagi menampung kos sara hidup harian yang kian meningkat dalam keadaan ekonomi semasa yang semakin mendesak ini.  Ada pula yang melabur kerana ingin mengatasi kadar inflasi yang naik saban tahun.  Walau apa jua tujuan anda melabur, kenali dahulu jenis pelaburan yang sedia ada serta potensi pulangannya. Buatlah keputusan pelaburan dengan bijak supaya pelaburan anda tidak lebur begitu sahaja.

Apakah jenis pelaburan yang ada?

Terdapat pelbagai jenis pelaburan berkaitan produk perbankan dan sekuriti yang diluluskan atau di bawah kawal selia oleh pihak berkuasa seperti Bank Negara Malaysia (BNM) dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Setiap pelaburan mempunyai potensi pulangan dan risikonya yang tersendiri. Anda juga harus tahu bahawa semakin tinggi potensi pulangan sesuatu pelaburan itu, bermakna semakin tinggi jugalah risikonya. 

Namun berhati-hatilah, kerana terdapat juga pelbagai jenis pelaburan di luar sana yang tidak diiktiraf atau diluluskan oleh pihak berkuasa. Pastikan anda memilih saluran pelaburan yang diyakini selamat untuk menjamin kemungkinan pulangan pelaburan yang baik. 

Skim Cepat Kaya

Antara jenis pelaburan yang tidak mendapat kelulusan ialah skim-skim pelaburan yang menjanjikan menjanjikan pulangan yang cukup tinggi dalam jangka masa yang sangat singkat sehingga mampu menarik minat ramai orang untuk menyertainya. Pelabur-pelabur malang yang terjebak dalam skim pelaburan cepat kaya sebegini akhirnya akan kehilangan segala-galanya. Kaya yang diimpikan hanya bakal mengundang mimpi ngeri.

Dengan jaminan risiko yang sangat rendah atau hampir tiada risiko, pengendali skim-skim cepat kaya ini bijak bermain kata-kata untuk memancing perhatian mangsa dengan jaminan pulangan yang tinggi dalam masa yang singkat. Mereka pandai meyakinkan anda untuk melabur wang anda dalam skim mereka dan akhirnya pelaburan anda akan hilang begitu sahaja. Meskipun banyak skim seperti ini yang telah dikenal pasti oleh pihak berkuasa dan ada antara pengendalinya dapat ditangkap dan didakwa di mahkamah, mereka tidak pernah serik untuk menubuhkan skim-skim baharu untuk terus memerangkap mangsa baharu. Mereka sentiasa memperbaiki sistem skim penipuan lama dengan memperkenalkan ciri-ciri yang kononnya berbeza untuk mengelakkan daripada dikesan dan ditangkap oleh pihak berkuasa. Pelbagai ciri unik ditambah atau diolah untuk mengaburi kesedaran dan menarik pelabur-pelabur baharu.

Jenis-jenis Skim Pelaburan Haram

  1. Skim Dagangan Mata Wang Asing Haram – Skim ini melibatkan aktiviti pelaburan dalam mata wang asing dengan tujuan untuk mendapat pulangan yang tinggi daripada pergerakan kadar tukaran mata wang asing. Pelabur lazimnya mudah tertarik dengan pulangan lumayan yang dijanjikan serta kemudahan akses pelaburan yang kini kebanyakannya boleh dilakukan dengan mudah secara dalam talian. Pelabur diumpan dengan undangan untuk menghadiri seminar dan bengkel percuma yang menerangkan betapa lumayannya pulangan yang bakal mereka perolehi. Pelabur kemudiannya diminta membuka akaun dagangan mata wang asing dengan sesebuah syarikat yang didakwa mempunyai dagangan mata wang lesen yang sah. Setelah mendepositkan sejumlah wang ke dalam akaun tersebut, pelabur akan sentiasa diminta untuk menambahkan pelaburan dengan alasan kekurangan margin pelaburan awal dan untuk mengelakkan kehilangan modal.
    Tahukah anda bahawa skim-skim ini kini cenderung menggunakan siswazah atau graduan baharu dari institusi pengajian tinggi untuk mempromosikan sistem pelaburan mereka? Bukan sahaja golongan ini sering tampil kemas dan berpengetahuan tinggi dalam membicarakan mengenai pasaran mata wang dunia, malah mereka juga lebih mudah untuk mempengaruhi ahli keluarga serta rakan-rakan untuk menyertai skim pelaburan ini. Akta Kawalan Pertukaran Asing 1953 (ECA) jelas menyatakan bahawa adalah menjadi satu kesalahan bagi seseorang untuk membeli atau menjual mata wang asing, atau terlibat atau mempunyai kaitan atau membuat persediaan di dalam sebarang perbuatan membeli atau menjual mata wang asing dengan mana-mana individu atau syarikat yang tidak mendapat kebenaran daripada pihak berkuasa untuk menjalankan aktiviti sedemikian. Oleh itu, jika anda diajak untuk melabur wang anda dalam skim pelaburan mata wang asing oleh pihak selain daripada peniaga mata wang yang sah, anda mungkin akan menjadi mangsa seterusnya sindiket dagangan haram mata wang asing.  
  2. Skim Pelaburan Internet – Skim ini lebih terkenal dengan generasi celik IT yang tegar menggunakan internet dan media sosial untuk mendapatkan maklumat serta menggunakan kemudahan dalam talian untuk berurusan. Pelaburan ini membayangkan pulangan, faedah atau keuntungan yang besar, kebiasaannya pada kadar yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh institusi kewangan berlesen yang lain. Mereka juga meyakinkan pelabur bahawa risiko pelaburan dalam skim mereka adalah sangat rendah, bahkan sesetengah pengendali skim berani menjanjikan pulangan tanpa sebarang risiko pelaburan. Melalui laman web atau e-mel, pelabur didekati oleh pengendali skim ini dengan tawaran khidmat nasihat kewangan percuma serta pujukan untuk melabur dengan mereka. Namun individu atau syarikat pengendali skim pelaburan ini sebenarnya tidak pernah dilesenkan sebagai penerima deposit dan tidak mendapat kebenaran oleh pihak BNM. Mereka juga tidak memperoleh lesen atau kelulusan daripada pihak SC untuk memberikan nasihat pelaburan yang berkaitan dengan aktiviti sekuriti atau niaga hadapan, apatah lagi untuk menjalankan aktiviti pengurusan dana di Malaysia. 
  3. Pengambilan deposit secara haram – Deposit yang dilaburkan di bawah skim ini turut dijanjikan dengan pulangan yang tinggi, meskipun pengendali skim ini tidak mempunyai kuasa atau kebenaran untuk mengambil deposit daripada mana-mana pihak. BNM hanya memberikan lesen kepada pihak bank atau syarikat tertentu sahaja untuk menerima deposit daripada orang awam. Pengendali skim ini bijak beroperasi dengan meyakinkan pelabur melalui pulangan awal yang diberikan hasil kutipan daripada pelabur-pelabur baharu yang lain. Pelabur kemudiannya dipujuk untuk melabur semula dengan jumlah yang lebih besar untuk menikmati pulangan yang lebih lumayan pada kadar yang tinggi. Pelabur juga mungkin digalakkan untuk mempromosi dan mengajak rakan-rakan menyertai skim ini.Walau bagaimanapun, tiada jaminan yang pengendali ini mampu untuk terus membayar pulangan seperti yang dijanjikan jika mereka atau anda sendiri gagal mendapatkan pelabur-pelabur baharu. Akhirnya, skim ini akan gagal dan pelabur menghadapi kerugian apabila pengendali menghilangkan diri bersama-sama wang pelaburan yang terkumpul. 
  4. Penipuan melalui sistem pesanan ringkas (SMS), e-mel dan phishing – Satu lagi trend penipuan pelaburan alaf baharu adalah dengan menggunakan perantaraan SMS dan e-mel untuk menjalankan aktiviti memancing data peribadi atau dikenali sebagai phishing. SMS dihantar secara rawak untuk menawarkan hadiah-hadiah menarik serta ganjaran hebat sama ada wang tunai atau barangan mewah. Penerima yang bertuah akan dikehendaki menghubungi mereka semula untuk memberikan butiran lanjut supaya pemberian hadiah-hadiah dapat dilakukan. E-mel yang dihantar pula kononnya mengandungi notis makluman penting daripada pihak bank yang memerlukan pengguna untuk memberikan maklumat peribadi mereka seperti nombor kad pengenalan, nombor akaun bank serta kata laluan akaun bank. Jika pengguna menjawab e-mel tersebut, maklumat peribadi pengguna akaun akan dapat digunakan oleh pengendali skim untuk mengakses dan memindahkan wang simpanan yang terdapat di dalam akaun bank pengguna. Meskipun penghantaran SMS dan e-mel ini sering dilakukan tanpa mengambil kira sama ada pengguna tersebut benar-benar mempunyai akaun di bank yang disebutkan, tetapi masih ada mangsa yang terpedaya dengan helah sedemikian. Berhati-hatilah dengan sebarang tawaran melalui SMS atau e-mel yang anda terima dan pastikan dahulu bahawa sumbernya adalah daripada pihak yang sah. Anda juga dinasihatkan supaya tidak mengklik pautan yang mencurigakan, terutamanya apabila melakukan transaksi perbankan atas talian.

Melaburlah Dengan Selamat

Untuk memastikan anda tidak terjerat dengan skim pelaburan haram yang semakin agresif mencari pelabur baharu, anda dinasihati supaya tidak membuat sebarang deposit atau pelaburan dengan individu atau entiti yang tidak dikawal selia oleh pihak berkuasa di bawah undang-undang yang berkaitan. Sebelum anda membuat sebarang keputusan berkaitan pelaburan, semak terlebih dahulu dengan pihak berkuasa yang berkaitan sekiranya anda meragui sebarang skim yang ditawarkan oleh pihak yang tidak dikenali. Anda juga dinasihatkan untuk merujuk pada Investor Alert dan maklumat mengenai tindakan penguatkuasaan yang dikeluarkan oleh BNM dan SC melalui pautan berikut:

http://www.bnm.gov.my/documents/2016/20160627_FCA_BM.pdf

http://www.sc.com.my/enforcement/investor-alerts/sc-investor-alerts/

Setiap pelabur mestilah mengetahui tujuan utama mereka melabur. Dorongan dan keperluan masing-masing mungkin berbeza. Inilah yang sebenarnya mempengaruhi cara mereka membuat keputusan dalam melakukan pelaburan. Walau apapun tujuan pelaburan anda, semaklah dahulu kesahihan skim yang ditawarkan agar pelaburan anda tidak lebur.